央行對第三方支付行業(yè)的監(jiān)管猛然收緊。上周，央行暫停二維碼（條碼）支付和網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡。近日，第三方支付行業(yè)還收到央行《支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《手機支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》草案，進(jìn)行征求意見。外界關(guān)注最多的莫過于這個規(guī)定：個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計金額不得超過1萬元。個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。
浙江貝付科技有限公司銀行合作部總監(jiān)張磊證實，他們收到了上述文件。他說，很意外，央行幾乎采用一刀切的方式來限制第三方支付行業(yè)，這是近5年來首次出現(xiàn)的收緊信號。
虛擬賬戶單筆消費最高5000元
張磊說，以前的征求意見稿中，央行對互聯(lián)網(wǎng)、電話、電視和手機支付區(qū)別對待，手機支付適合小額、高頻支付，電視和電話支付目前比較小眾，而互聯(lián)網(wǎng)支付在金額和筆數(shù)上目前占據(jù)主要份額。這次合并設(shè)限，靈活性不如以前，讓業(yè)內(nèi)難以接受。
一位第三方支付高管表示，央行新征求意見稿對虛擬賬戶的轉(zhuǎn)賬和消費限額，主要針對支付寶。因為其他第三方支付的虛擬賬戶都沒有形成規(guī)模。
如果新草案實施，意味著大部分支付寶用戶無法延續(xù)以前的支付習(xí)慣。針對這一情況，征求意見稿規(guī)定，支付超過限額的，應(yīng)通過銀行賬戶辦理。也即網(wǎng)購一族較為熟悉的“快捷支付”方式，不過在這一過程中，第三方支付僅起到通道作用。
《管理辦法》還顯示，支付機構(gòu)應(yīng)對轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進(jìn)行單獨管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶回提。個人支付賬戶的資金來源僅限于本人同名人民幣央行借記賬戶。業(yè)內(nèi)人士表示，這一規(guī)定將大大限制利用第三方支付進(jìn)行虛假交易的信用卡套現(xiàn)行為。
1年內(nèi)買余額寶最多1萬
去年6月誕生的余額寶掀起互聯(lián)網(wǎng)金融高潮，現(xiàn)在余額寶規(guī)模超過5000億元，客戶超8100萬；理財通2014年1月上線，規(guī)模也達(dá)到千億。越來越多的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”通過第三方支付通道分流銀行資金。
此次征求意見稿指出，個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過1000元，年累計不能超過1萬元；個人單筆消費不得超過5000元，月累計不能超過1萬元。這意味著，今后人們使用余額寶每年只能轉(zhuǎn)入1萬元。
線下支付將回歸銀聯(lián)平臺
早幾年，第三方支付機構(gòu)一直專注于線上支付領(lǐng)域，銀聯(lián)和銀行一直主導(dǎo)線下領(lǐng)域。在支付手續(xù)費分成上，遵循發(fā)卡行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)的7∶2∶1比例。隨著二維碼線下支付技術(shù)的成熟，第三方支付機構(gòu)開始繞過銀聯(lián)搶占線下支付市場。
《中國人民銀行關(guān)于手機支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》要求，支付機構(gòu)不得為付款人和實體特約商戶的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。這意味著線下支付將回歸銀聯(lián)平臺。
3月13日，中國銀聯(lián)總裁時文朝在拉卡拉新產(chǎn)品發(fā)布會上表示，央行批準(zhǔn)了250家第三方支付機構(gòu)，其中前20家占了90%多的市場份額，這20家機構(gòu)千方百計地繞過銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，銀聯(lián)的交易量分流得非常明顯。
針對不少人所指第三方支付和銀聯(lián)的競爭關(guān)系，時文朝說，“中國銀聯(lián)沒有任何業(yè)務(wù)要和他們?nèi)ゴ蛘?，我是個平臺，歡迎大家都過來用我的平臺，通過中國銀聯(lián)平臺運作。”
張磊說，第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融突飛猛進(jìn)，讓銀行和銀聯(lián)壓力太大，央行此次草案不排除有試探市場反應(yīng)的意味。即便按此實施，以后也會逐漸放開。他也相信互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的生命力和適應(yīng)能力。
一位第三方支付機構(gòu)人士也表示，暫時不好判斷影響，畢竟只是征求意見稿，還未公布和實施。但第三方支付已經(jīng)有不小的用戶規(guī)模，波及太廣也不是央行等監(jiān)管機構(gòu)希望看到的。
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