部分銀行提高線上提前還房貸門(mén)檻 系區(qū)域性局部收緊

　近期，部分銀行針對(duì)線上房貸提前還款規(guī)則實(shí)施區(qū)域性調(diào)整。

　　工行上海分行某支行個(gè)貸部門(mén)工作人員向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，該行對(duì)線上提前還貸業(yè)務(wù)設(shè)置明確限制：客戶每年最多可申請(qǐng)兩次線上提前還款，單筆金額上限20萬(wàn)元，審核周期約為兩個(gè)月。相較之下，選擇線下渠道辦理提前還貸的客戶則不受額度及次數(shù)限制。對(duì)于此次政策調(diào)整，該行表示，此舉是基于業(yè)務(wù)實(shí)際情況的動(dòng)態(tài)優(yōu)化，旨在更好地平衡客戶需求與金融服務(wù)效率。

　　值得注意的是，當(dāng)前這類調(diào)整并非全國(guó)性統(tǒng)一行動(dòng)，目前僅局限于部分區(qū)域。據(jù)北京、深圳、廣州等一線城市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員透露，目前線上提前還貸渠道保持開(kāi)放，尚未增設(shè)額外限制條款，提前還款的金額及次數(shù)均無(wú)限制，審核或辦理周期普遍在1個(gè)月左右。

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，個(gè)別銀行對(duì)提前還貸政策的局部收緊，本質(zhì)上是其作為市場(chǎng)化主體基于流動(dòng)性管理的自主決策。具體而言，銀行會(huì)根據(jù)自身流動(dòng)性狀況的動(dòng)態(tài)評(píng)估，統(tǒng)籌考量跨周期的資金配置平衡、信貸投放節(jié)奏及儲(chǔ)蓄存款管理等多重因素。此次部分區(qū)域線上提前還款規(guī)則的調(diào)整，正是銀行在市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)框架下，為實(shí)現(xiàn)資金流向與業(yè)務(wù)節(jié)奏動(dòng)態(tài)匹配而采取的管理措施。

　　“銀行區(qū)域性調(diào)整提前還款政策，本質(zhì)是對(duì)提前還貸潮的主動(dòng)應(yīng)對(duì)。”上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行收緊或因部分區(qū)域存在集中提前還款現(xiàn)象。從經(jīng)營(yíng)層面看，頻繁提前還款影響銀行自身業(yè)務(wù)，基于經(jīng)營(yíng)及考核需求，銀行可能自主限制還款窗口，尤其貸款考核壓力大的機(jī)構(gòu)更易采取此類措施。

　　嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，國(guó)家層面明確允許提前還款，不存在統(tǒng)一收緊政策，但實(shí)操中商業(yè)銀行可能有相關(guān)調(diào)整。對(duì)此需關(guān)注兩點(diǎn)：一是銀行政策調(diào)整需透明化。銀行收緊提前還款政策時(shí)，應(yīng)避免突然性調(diào)整引發(fā)市場(chǎng)恐慌，尤其需考慮購(gòu)房者預(yù)期管理。若政策變動(dòng)缺乏公開(kāi)性，可能加快居民還款行為，進(jìn)一步影響銀行流動(dòng)性平衡。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與研究。建議將提前還款現(xiàn)象納入2025年二季度房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，重點(diǎn)分析其偶發(fā)性或局部性特征，并持續(xù)作為風(fēng)險(xiǎn)防范化解的研究重點(diǎn)。

　　“總之，線上提前還款問(wèn)題涉及多方面因素，需要綜合考慮居民需求和收入狀況、銀行經(jīng)營(yíng)策略、利率走向等。另外，商轉(zhuǎn)公等操作也要積極推進(jìn)，更好地促進(jìn)購(gòu)房者月供成本的降低，從而促進(jìn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。”嚴(yán)躍進(jìn)表示。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)客戶而言，可通過(guò)關(guān)注銀行公告、咨詢個(gè)貸經(jīng)理等方式獲取最新信息，合理規(guī)劃還款安排。