什么是供應(yīng)鏈金融
當今社會分工已經(jīng)從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)間的分工到產(chǎn)業(yè)內(nèi)分工，發(fā)展到全球范圍的產(chǎn)品內(nèi)分工，社會分工越來越細，協(xié)作越來越多。社會分工的新發(fā)展促使企業(yè)開始關(guān)注企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的合伙伙伴。伴隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和供應(yīng)鏈概念的誕生，市場競爭己不再僅僅是企業(yè)之間的競爭，還包括了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，供應(yīng)鏈中企業(yè)的關(guān)系也越來越緊密。因此供應(yīng)鏈融資作為解決供應(yīng)鏈中企業(yè)資金籌集難題的一種有效途徑也就應(yīng)運而生。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種重要融資渠道。鏈金融.jpg)
供應(yīng)鏈金融的核心是：銀行、核心企業(yè)以及核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)三者之間的互動、協(xié)同與多方信息的可視。供應(yīng)鏈融資理念提供了一種新思維，它跳出了單個企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局維度，切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟，提供金融服務(wù)，既規(guī)避了中小企業(yè)融資中長期以來存在的困擾，又延伸了金融機構(gòu)的縱深服務(wù)，在解決中小企業(yè)信貸融資難題上可謂獨樹一幟。
作為日漸興起的一種融資方式，供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資方面有著眾多的優(yōu)勢和特點，主要包括：
1、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展使得供應(yīng)鏈中物流、信息流、資金流得以統(tǒng)一的控制和協(xié)調(diào)，從而使整條供應(yīng)鏈能更有效的運行，不僅解決了供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)的融資難題，還使其經(jīng)營和發(fā)展擁有加強大的優(yōu)勢。
以松香行業(yè)為例，無論是核心企業(yè)還是上下游企業(yè)，或是銷售型企業(yè)，都需要了解整個市場的信心，而供應(yīng)鏈服務(wù)商通過信息整合，以價格走勢圖的形式，顯示當前全國各個地區(qū)、各個品種松香產(chǎn)品的價格，或者提供企業(yè)需要的整個產(chǎn)業(yè)鏈的價格走勢分析，或者幫助企業(yè)進行套期保值，以便為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動提供更加有效的可視信息。由于一切市場信息都是可視的、實時的，并且可以共享，上下游企業(yè)在銀行有多少授信額度、還有多少庫存、銷量流轉(zhuǎn)如何等，在網(wǎng)絡(luò)平臺上清晰羅列，企業(yè)在原料采購、安排生產(chǎn)、后期銷售等方面就可以做到心中有底。
同時，線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)核心企業(yè)協(xié)同也是增強其風險防范能力、提升供應(yīng)鏈管理效率及供應(yīng)鏈整體競爭力的一把利器。比如，一家松香企業(yè)建立起了內(nèi)部ERP系統(tǒng)(建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上，以系統(tǒng)化的管理思想，為企業(yè)決策層及員工提供決策運行手段的管理平臺)，并與銀行的線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對接，將經(jīng)過貿(mào)易背景審核的經(jīng)銷商融資需求數(shù)據(jù)發(fā)送給銀行的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng);銀行在此基礎(chǔ)上通過全電子化的數(shù)據(jù)進行出賬審核，半個小時即可發(fā)放貸款;廠商即時得到出賬結(jié)果，據(jù)此安排生產(chǎn)計劃。
2、供應(yīng)鏈金融是對一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中上下游多個企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，改變了過去銀行對單一企業(yè)主體的授信模式，圍繞核心企業(yè)，從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中這一供應(yīng)鏈條，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終客戶連成一個整體，全方位為產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)提供融資服務(wù)。銀行供應(yīng)鏈.png)
其實，無論在哪個行業(yè)，核心企業(yè)的影響力是非常大的，拿松香這條產(chǎn)業(yè)鏈為例，上游是松脂原料、初級松香產(chǎn)品，下游是油墨、涂料等一系列產(chǎn)品，光是一家下游產(chǎn)品的經(jīng)銷商就有幾百個，再算上物流服務(wù)商等，企業(yè)的數(shù)量是相當客觀的。所以一家核心企業(yè)的乘數(shù)效應(yīng)是巨大的，能夠間接提升中小企業(yè)的服務(wù)能力。
3、供應(yīng)鏈金融讓傳統(tǒng)行業(yè)真正步入互聯(lián)網(wǎng)時代。在供應(yīng)鏈模式下，核心企業(yè)和配套企業(yè)、第三方物流合作伙伴(監(jiān)管方)通過登錄供應(yīng)鏈服務(wù)商的供應(yīng)鏈金融通道，即可在線完成合同簽約、融資申請、質(zhì)押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務(wù)流程。實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信息流在經(jīng)銷商、核心廠商、物流公司、銀行間的全流程控制。同時，客戶可通過網(wǎng)銀、手機和郵箱等多種渠道實時獲取業(yè)務(wù)信息。
從企業(yè)的角度看，在日常的生產(chǎn)經(jīng)營過程中特別是在資金普遍匱乏的情況下，良好的供應(yīng)鏈資金管理是實現(xiàn)其發(fā)展的一個關(guān)鍵點。而事實上，有時候不僅僅是只有通過直接對企業(yè)提供融資服務(wù)才能解決企業(yè)的資金問題，換一個角度看，或許可以通過為其上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，間接地為其帶來利益。換句話說，供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)的資金問題，在一定程度上也會影響到企業(yè)的利益。為上下游其他企業(yè)解決資金問題，不僅能鞏固企業(yè)間的合作關(guān)系，同時也間接降低了企業(yè)自身的財務(wù)風險，所以說供應(yīng)鏈融資是一種實現(xiàn)多贏的融資方式。